11月金融机构共收到564张罚单，罚没金额1.41亿元Khg以丰富而有趣的真人理念，环比加多20.51%。尤其外管局处罚力度大增，外管局开出的罚单数目环比加多62.5%、罚没金额环比加多113.51%。被罚机构方面，11月有89家银行被罚、53家保障公司被罚、21家券商被罚。

　　11月部分银行因违法接纳进款、进款绩效探员违法被重罚，据不透顶统计，11月银行收到的进款关联的罚单共19张，环比大增171.43%。包括以不耿介方式接纳进款、以贷转存、虚增存贷款、存贷挂钩等。

　　有两家银行因基金销售东说念主员不具备基金从业履历共收到证监局三张罚单，据不透顶统计，11月金融机构与销售酌量的罚单共有20张，环比增1倍。

　　部分保障公端正律风险上涨。11月有4家保障公司上了法院的“失信被履行东说念主”名单，区分是太平财产保障天津分公司津东支公司、长安职守保障上海市分公司、利宝保障济南市济阳支公司、定心财产保障。

　　一、11月金交融规情况举座概览

　　11月举座处罚力度较10月有所回升，罚单数目564张，环比加多12.35%。罚没金额1.41亿元，环比加多20.51%。

　　对比10月，国度金融监督管制总局开出的罚单数目434张，环比加多21.23%，罚没金额环比略增2.92%；外管局开出的罚单数目环比加多62.5%，罚没金额环比加多113.51%；央行开出的罚单数目则环比彰着减少，但罚没金额依然环比加多47.15%，单张罚单罚没金额彰着加多。证监会开出的罚单数目环比略增，但罚没金额环比大增99.73%。

　　89家银行11月收到331张罚单，环比增7.47%；53家保障公司收到161张罚单，环比增14.18%；券商、私募区分收到29张、26张罚单，券商罚单数目跟上月接近，私募罚单数目环比136.36%。

　　二、银行处罚名次（不含职工个东说念主罚单）

　　11月罚单数目最多的是农业银行，其次是兴业银行和工行，建行、邮储银行罚单数目均为6排第三。

　　揣度罚没金额最多的银行亦然农业银行，兴业银行罚没金额排第二，杭州银行排第三。 三、非银机构处罚名次（不含职工个东说念主罚单）

　　非银机构11月罚单最多的是国元农业保障和中国东说念主寿保障，其次是中国祯祥财产保障，人人东说念主寿保障、太平东说念主寿保障等比肩排第三。

　　罚没金额居前的非银机构中包括几家券商，其中东吴证券罚没金额排第一，海通证券排第二，申万宏源证券排第三。东吴证券主要因国好意思通信非公开刊行股票模式和紫鑫药业非公开刊行股票模式未辛勤尽责被处罚，关联文献均被查出存在诞妄记录。海通证券和申万宏源证券主如若因为违背反洗钱法等被央行处罚。 四、11月被法院“拉黑”的金融机构

　　11月有4家保障公司上了法院的“失信被履行东说念主”名单，区分是太平财产保障天津分公司津东支公司、长安职守保障上海市分公司、利宝保障济南市济阳支公司、定心财产保障。长安职守保障上海市分公司11月有3条失信被履行东说念主记录，履行法院为上海市松江区东说念主民法院、上海市静安区东说念主民法院、上海市长宁区东说念主民法院。

　　银行、券商、信赖11月无机构上法院的“失信被履行东说念主”名单。

　　基金销售机构11月有一家即北京增财基金销售有限公司被列入失信被履行东说念主名单，私募（含私募股权基金、创投基金）有两家机构被法院列入失信被履行东说念主名单，民生金钱投资管制有限公司和上海季胜投资管制有限公司。

　　11月被法院列为失信被履行东说念主的金融机构一览

　　五、11月金交融规秉性

　　1、违法接纳进款被重罚，进款关联罚单环比大增

　　11月银行被罚较多的违法步履包括贷款管制不到位、贷款三查不严、违法披发贷款、职工步履管制不到位、内控管制不到位、数据报送与数据贬责鸿沟、进款违法等，其中贷款三查不严包括贷前拜谒不尽责、贷后管制不到位、贷款三查不尽责。

　　据不透顶统计，11月银行收到的进款关联的罚单共19张，环比大增171.43%。包括以不耿介方式接纳进款、进款绩效探员目的不对规、以贷转存、虚增存贷款、存贷挂钩等。

　　温岭农商银行则因违法设定时点性进款范畴探员目的、通过不耿介方式接纳进款等被罚金130万元。

　　浙江庆元农商行因“存贷款绩效探员目的不对规，导致下层履行偏差”等违法步履被罚60万元，时任浙江庆元农商行濛州支行行长吴东升、时任浙江庆元农商行合规部总司理叶群芳被劝诫。

　　2、两家银行因销售基金东说念主员不具备从业履历被证监局处罚

　　11月两家银行因基金销售东说念主员不具备基金从业履历共收到证监局三张罚单，其中农业银行陕西省分行、农业银行仪征真州支行区分被陕西证监局、江西证监局处罚，浙商银行西本分行被陕西证监局处罚。

　　农业银行仪征真州支行被查出，2020年至2021年时刻,支行个别东说念主员在销售基金时不具备基金从业履历，江西证监局对该支行出具了警示函，并条件该支行对上述问题进行整改。农业银行陕西省分行和浙商银行西本分行于11月6日团结天收到陕西证监局的处罚，两家银行均存在未注册赢得基金从业履历的东说念主员销售基金的问题，均被陕西证监局出具警示函。

　　据不透顶统计，10月金融机构与销售酌量的罚单共有20张，环比增1倍阁下。除了上述基金代销罚单外，还有银行因保障代销业务管制不到位被罚，拓荒银行昭通市分行因部分代理保障销售东说念主员未办理执业登记销售保障等违警违法步履被揣度罚没90.8万元。

　　还有两家券商因违法销售被罚，其中东方证券汕头长平路证券营业部因针对认购期基金居品销售竖立相配探员激发，以及向风控合规岗、信息时间岗、往返管制岗、账户管制岗等非营销岗职工下达营销任务等违法步履被广东证监局出具警示函；华泰证券镇江分公司及下属句容华阳北路营业部则被查出使命主说念主员存在违法销售金融居品的情形，江苏证监局对其给与责令改正的监管措施。

　　部分保障公司则因未按门径进行执业登记和管制、奉求未赢得正当履历的机构从事保障销售手脚、无销售禀赋东说念主员开展保障销售使命等被罚。

　　六、11月金交融规典型案例

　　1、农行一客户司理挪用客户贷款资金被罚毕生辞谢从事银行业使命

　　11月7日，农业银行公主岭支行因“贷后管制不到位，职工违法挪用贷款资金”被罚金25万元，时任农业银行公主岭杨大城子支行客户司理李纪方因“诈欺职务便利，通过条件客户超出额度办理贷款、胜仗使用他东说念主身份信息办理贷款、暗里监禁客户还款资金等方式将经手的贷款及客户资金挪用”被罚毕生辞谢从事银行业使命，时任农业银行公主岭支行行长郝纯涛则被劝诫。

　　而裁判晓示网一则判决书揭开了其中的隐情，邢某某2019年2月21日在农行公主岭市支行贷款9万元，借款期限为一年，其中邢某某贷款5万元，其余4万元由信贷员李纪方使用，李纪方给邢洪伟出具了借券一张，借款金额4万元。邢某某称2019年年底时就将本息53000多元给李纪方了。李纪方并未将该笔款用于偿还邢某某贷款，辩称这笔钱是向邢某某借款5万元，否定该笔钱的用途是偿还邢某某农行贷款。该笔贷款到期后因此过时，因此农行公主岭市支即将邢某某告上法庭条件其偿还贷款本息。

　　2、又有信赖公司因刚性兑付和通说念业务被重罚

　　湖南财信信赖因违法刚性兑付造成亏蚀风险、为保障公司胜仗或变相投资单一信赖提供通说念、为买卖银行等金融机构灭亡监管提供通说念等违法步履被揣度罚金330万元。

　　2022年驱动实施的资管新规明确门径，金融机构应当加强投资者进修，赓续擢升投资者的金融常识水和缓风险意志，向投资者传递“卖者尽责、买者自夸”的理念，龙套刚性兑付。何况明确了哪些步履属于刚性兑付，以及将怎么惩处。其中非进款类抓牌金融机构发生刚性兑付的，认定为违法计算，由金融监督管制部门和中国东说念主民银行照章矫正并给以处罚。资管新规同期还门径，金融机构不得为其他金融机构的资产管制居品提供灭亡投资范围、杠杆不竭等监管条件的通说念作事。

　　本年以来仍是有交银海外信赖、珠海华润银行等机构因刚性兑付被罚Khg以丰富而有趣的真人理念，其中交银海外信赖违法对风险模式进行刚性兑付等违法步履被罚金120万元，珠海华润银行则因刚性兑付代销资管计较罚金700万元。时任珠海华润银行行长宗少俊、时任珠海华润银行个东说念主金融部隆重东说念主兼个东说念主信贷部总司理吴颖均被劝诫，吴颖同期还被处罚金10万元。（本文由企业预警通提供数据复古）